多家银行推出“跨境理财通”活动，“跨境理财通2.0”正式施行多项细则优化升级

“跨境理财通2.0”正式上线！

今年2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）开始实施实施，“跨境理财通”正式进入2.0阶段。

与1.0相比，“跨境理财通2.0”在参与机构、投资者准入、个人投资者额度、投资产品范围、跨境宣传销售安排等方面均进行了优化升级。

近期，中银香港、建行亚洲、工银亚洲等多家银行积极参与，不仅扩大了南向金融产品数量，还向客户推荐了多项南向和北向优惠活动。 值得一提的是，据中国人民银行深圳分行官网显示，2023年以来，已有多达32家内地银行在粤港澳地区开展“跨境理财通”试点。大湾区。

诸多细节都进行了优化升级。

证券公司具备市场准入资格

“跨境理财通”业务是指粤港澳大湾区内地与港澳投资者通过区内金融机构系统建立的跨境资金闭环通道。投资对方金融机构销售的合格投资产品。 根据资金流向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。

其中，“北向通”是指港澳投资者在粤港澳大湾区内地销售机构开立个人投资账户，通过资金闭环渠道汇出资金，购买内地销售销售的投资产品机构。

“南向通”是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售机构开立个人投资账户，通过资金闭环渠道汇出资金，购买港澳销售的投资产品销售机构。

此次《实施细则》迎来多项优化升级。 门槛方面，内地投资者参与“南向通”业务的门槛由“连续缴纳社保或个人所得税五年”降至“两年”。

此外，除了满足近3个月家庭金融资产200万元，或净资产100万元的最低门槛要求外，“我近3年平均年收入不低于40万元”新增家庭金融资产准入替代条件之一，就是支持更多大湾区居民参与试点。

同时，在个人投资者额度方面，个人投资者额度由100万元提高至300万元。

在业务试点范围方面，将有更多证券公司参与试点，内地销售银行的人民币存款产品将纳入“北向通”合格产品范围。 公募证券投资基金风险等级由“R1至R3”扩大至“R1至R4”（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多元化投资需求。

在宣传和销售安排上，细化和明确境内销售机构和境内合作机构的行为，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。

值得一提的是，大湾区居民对“南向通”的热情迅速高涨。 中金公司研究报告显示，去年以来，“南向通”使用额度大幅增长，截至2023年底较年初增长约11%。 次，其中存款资产占“南向通”余额高达99%。

“北向通”目前额度仅有1.6亿元。 研究报告认为，如果美元重返降息周期，或将激活港澳投资者配置人民币存款的积极性。

不少银行扩大了南向交易产品的数量。

人民币存款高达6%

近期，随着“跨境理财通2.0”正式实施，多家银行在微信公众号发布相关宣传，增加南向通产品数量，吸引投资者积极参与购买。

例如，中银香港表示，南向通产品数量有所增加，基金数量扩大至270余只，可投资于全球不同市场和资产类别。 此外，中银香港还为合资格客户提供高达6%的南向人民币存款年利率，以及多项抽奖和现金奖励。

但最高6%的人民币存款，存款期限只有1个月； 3个月存款期年利率降至5%； 存款期限1年，年利率3%。 港元及美元存款利率分别为6%及6.5%，1/3/6个月存款期年利率维持不变。

建行亚洲表示，成功开户可享港币500元奖赏。 其中，人民币存款最高利率为6%，但有最低存款额和最高存款额限制。 此外，美元存款推出最高年利率7.8%，存款期限仅为1个月。

在外币兑换折扣方面，建行亚洲表示，网上兑换外币可赚取高达5,000港元的奖励。

工银亚洲存款满人民币5,000元，可享1个月人民币存款年利率6%； 存款金额达 1,000 美元或以上时，最高可享受 10% 的优惠。

渣打香港和渣打中国分别在“南向交易”和“北向交易”上推出了多项新产品。 渣打香港港股通新人开通跨境理财通可享港币500元现金回赠； 存入新资金时，可享高达港币9,000元现金回赠。

汇丰表示，其内地合作银行提供的金融产品数量已增至400余种，其中包括100余只投资于国际和亚洲市场的基金，帮助南向投资者实现投资组合多元化和国际化； 东亚银行在“理财通2.0”南向服务中扩大了金融产品范围，提供超过250种基金产品。

此外，星展集团行政总裁高博德近日表示，我们非常看好粤港澳大湾区的发展前景。 星展银行目前在大湾区拥有近70家分行及办事处，覆盖香港、澳门、广州、深圳、东莞等主要城市。 作为“跨境理财通”计划下首家拥有3家“南向通”合作伙伴的银行，星展银行“北向通”跨境理财通业务于去年5月推出，为港澳投资者提供跨境理财通服务。提供更便捷的跨境投资服务。

“R4”是北行交通的关键布局对象。

多家券商申请跨境理财试点

“北向通”相关产品中，“R4”风险级别产品成为各大银行重点布局对象。 其中，“R4”风险级别为中高风险，一般是权益仓位较高的股票或指数基金产品。

中国国际金融公司研究部分析师王子玉表示，“北向通”可投资产品范围扩大至包括R4级基金和人民币存款：新增R4风险级基金产品就可投资范围而言，主要包括高波动性股票型基金。 大多数类型的基金都可以纳入“北向通”投资。

渣打银行介绍，“北向通”新增人民币存款产品和40余只风险等级为“R4”的公募证券投资基金，涵盖新消费、新能源、新基建、新制造、和新技术。

恒生中国提供的“北向通”产品中，公募证券投资基金风险等级由“R1至R3”扩大至“R1至R4”（不含商品期货基金），覆盖不同资产类别，并新发行恒生中国人民币存款产品。

汇丰中国表示，可为南北向投资者提供约250种涵盖低、中、高风险的产品。 “北向通”包括“R4”级别产品。

自2021年试点以来，跨境财富管理业务受到众多投资者的青睐。 据央行广东省分行最新披露，截至2023年末，粤港澳大湾区共有6.92万名个人投资者参与“跨境理财通”，其中包括港澳投资者4.54万人，内地投资者2.38万人，涉及相关跨境资金汇出金额达128.1亿元。

除了银行机构外，不少券商也积极参与“跨境理财通”。 据了解，中金公司、中国银河证券等多家券商已申请跨境理财通试点，目前正在等待监管审批。